12月28日，在中國工業合作協會、濟安金信、鈦媒體聯合舉辦的2022年中國上市公司投資價值峰會暨中國投資基金群星峰會上，招商金控總經理洪小源因疫情原因未能到場，專門交代由招商局創投總經理呂克儉先生代為宣讀題為《数字化實踐及前景》演講稿。洪小源表示，面對互聯網金融對傳統金融的衝擊，傳統金融機構数字化轉型已迫在眉睫。
在談到對数字化的認知時，洪小源表示，金融業的本質是經營風險，風險的虛擬載體是數據，通過數據能夠識別風險、度量風險和管理風險。作為較早普及計算機的行業，金融業本身有着較好的数字化轉型基礎，僅次於互聯網、通信等数字原生行業，處在数字化變革前沿。
作為國務院國資委體系內首家央企金控公司，招商金控是如何開展数字化轉型實踐的呢？洪小源分享了兩點經驗：一是構建多層次、多主體創新架構，推動業務驅動的自主数字化創新；二是搭建IT集中服務和創新平台，促進数字化能力整合和技術創新。
"数字經濟正在成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競爭格局的關鍵力量。數據也將逐步成為重要的戰略資源。"洪小源認為，后疫情時代，積極擁抱数字化，積極踐行ESG理念，探尋可持續發展之路，將是企業成功走向未來的必然之選。
以下為洪小源演講稿內容，略經鈦媒體App整理編輯：
感謝大會主辦方的邀請。下面我就招商金控在数字化方面的實踐和思考與大家分享四點。
一、招商金控介紹
150年前的1872年，招商局以航運起家，跨越三個世紀，為中國近現代化進程作出諸多貢獻，創造諸多"民族第一"。今年8月31日，招商局金融控股有限公司獲批設立，成為國務院國資委體系內首家央企金控，也是粵港澳大灣區首家金控。
藉助中國金融改革紅利，招商局金融板塊實現在銀行、券商、資產管理、保險、多種金融等領域的業務布局。截至2022年上半年，招商局金融業務總資產規模10.4萬億元，管理資產規模（AUM）超19萬億元。
招商局金融科技覆蓋金控科技、銀行科技、保險科技、資管科技等金融行業場景，超前布局人工智能、大數據、雲計算、區塊鏈等技術研發與應用。2021年招商局金融板塊合計科技投入超150億元，科技人員超1.1萬人，累計申請發明專利超300項。
二、對数字化的認知
金融業的本質是經營風險，風險的虛擬載體是數據，通過數據能夠識別風險、度量風險和管理風險。金融行業也是較早普及計算機的行業，有着較好的数字化轉型基礎。根據信通院發布的企業IT数字化能力和運營效果成熟度模型(IOMM)，金融行業是数字原生程度和数字化應用水平較高的行業，僅次於互聯網、通信等数字原生行業，處在数字化變革前沿。
一直以來，招商局集團把創新驅動作為企業發展的核心戰略之一，金融科技是決定金融板塊長遠可持續發展的重要因素。2012年，招商金控提出"風險、資本、人力資源、IT、流程、理想模式、協同"七大管理維度，把IT視為推動成員企業做強、做優、做出特色的重要抓手。2017年全面評估金融板塊整體数字化水平，深入研究國內外金融科技理想模式。當時正值互聯網平台蓬勃發展，我們發現，互聯網金融科技平台通過数字化手段顛覆了傳統金融服務形式，短時間內積聚大量客戶，對存款理財、零售貸款、信用卡等傳統金融業務造成巨大衝擊。2016年支付寶用戶規模快速增長到4.5億，借唄上線10個月放款規模就已經超越招行的小微貸款餘額，傳統金融機構数字化轉型迫在眉睫。
三、招商金控数字化實踐
招商金控積極開展数字化轉型實踐，一是構建多層次、多主體創新架構，推動業務驅動的自主数字化創新。(600036.SH)在1995年率先推出"一卡通"、1997年推出"一網通"、2002年推出個人信用卡，数字化基礎相對較好。
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為應對科技帶來的顛覆性風險，2017年，我們推動招行董事會設立專項基金，將稅前利潤的1%投入科技創新，在薪酬考核中剔除。此後，不斷提升創新投入比例，在2019年將"每年投入金融科技的整體預算額度原則上不低於上一年度營業收入（集團口徑）的3.5%"要求寫入公司章程。2021年，信息科技投入達132.91億元，同比增長11.58%，占營收4.37%，佔比在13家國有及股份制上市銀行中最高。截至2022年6月，App累計用戶數1.78億戶，掌上生活App累計用戶數1.32億戶。
此外，為構建多層次科技創新體系，招商金控在集團內率先推動所有成員企業配備首席数字官；建立創新容錯機制，推動成員企業以創新基金、創新資本投資等方式加快金融科技創新；通過招商創投雙GP和生態基金，推動實業板塊科技創新。
二是搭建IT集中服務和創新平台，促進数字化能力整合和技術創新。2017年對標平安發現，金控的價值體現在綜合金融服務和不同金融業務之間的交叉引流，一支金控層面的科技隊伍不可或缺。
2018年，我們發起設立招商金科，打造服務招商仁和人壽、金控和集團的科技創新平台：支持金控搭建数字化平台，覆蓋C（客3戶）、R（風險）、H（人力資源）和K（知識管理）四大領域，整合近1200萬個人用戶數據，在合規前提下實現客戶引流；承建招商雲、招商隨行、大數據湖、招商智腦等数字底座，成為集團数字化轉型與創新的重要支撐；此外，探索数字化能力對外輸出，為中國人民銀行搭建金控監管系統，創新形成"監管-金控-金融機構"三層架構(R-H-M)。
經過四年發展，招商金科已成長為一支人員規模近450人的数字化團隊，其中研發人員佔比高達92%，平均年齡31歲，累計已受理髮明專利超240件（知識產權總受理數372件）。
四、数字化的前景展望
后疫情時代，数字經濟正在成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競爭格局的關鍵力量。根據信通院披露，2021年我國数字經濟規模達到45.5萬億元，佔GDP比重達39.8%，数字經濟在國民經濟中的地位日漸穩固、支撐作用更加明顯。習近平總書記在黨的二十大報告中強調："加快發展数字經濟，促進数字經濟和實體經濟深度融合，打造具有國際競爭力的数字產業集群。"
國務院印發的《"十四五"数字經濟發展規劃》明確提出要加快企業数字化轉型升級，我國企業將迎來實現数字化轉型、提升產業競爭力的機遇期，数字化轉型4也成為企業關乎生存與可持續發展的"必修課"。以雲計算、大數據、人工智能等為代表的新一代信息技術發展迅猛，成為驅動企業数字化轉型的關鍵要素和基礎設施。企業亟須通過深化應用数字技術，打造敏捷、韌性、創新的数字化能力，重構傳統業務流程和價值鏈，推動實現全要素、全鏈條、全層級的数字化轉型。
與此同時，數據將逐步成為重要的戰略資源。黨的十九屆四中全會首次將"數據"增列為一種生產要素，這標志著以數據為關鍵要素的数字經濟進入新時代。
數據資產管理是釋放數據要素價值的基礎和前提，是数字經濟的核心，也是企業的核心競爭力。未來企業需要持續推動數據要素的價值釋放，全面提升數據管理能力，通過安全合規獲取高質量數據、加強非結構化數據利用、提升數據分析模型性能等手段充分挖掘數據價值，進一步提高數據治理水平。同時，強化數據安全治理，防範數據安全風險。
面對数字化浪潮，招商金控將積極響應中央號召，爭當央企数字化轉型排頭兵，在管理模式、隊伍建設、技術架構、數據治理、業務經營、風控管理等方面進一步加大研發投入，加強数字化建設。
数字經濟邁入歷史新階段，將迎來更廣闊的發展空間。基於分佈式、雲原生、邊緣計算、區塊鏈等眾多具有Web3.0時代特點的新技術範式將重塑企業的發展方向，ESG則為企業提供了更好應對一系列風險和挑戰的行動框架。
伴隨這場数字化轉型的趨勢化浪潮，不管是實業企業還是金融機構都將面臨商業模式和價值鏈的衝擊。因此，積極擁抱数字化，夯實数字化基礎，積極踐行ESG理念，以科技賦能ESG實踐，探尋可持續發展之路，將是企業成功走向未來的必然之選。只有持之以恆地投入和堅定不移地推進数字化轉型，企業方可在数字化浪潮中踏浪前行，在百年未有之變局中勇立潮頭。
我的發言到此結束。謝謝！（本文首發於鈦媒體APP）
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Orignal From: 招商金控洪小源：傳統金融機構数字化轉型迫在眉睫｜上市公司投資價值&投資基金雙峰會
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