多家銀行宣布下調理財產品投資門檻

10月10日消息，中國銀行、交通銀行、招商銀行、建設銀行和廣發銀行等多家銀行於日前紛紛發布公告，表示將降低部分銀行理財產品的起售門檻至1萬元。

其中，建行目前只有一款理財產品下調了銷售起點；農行放開銷售起點的產品數量最多，43隻產品中多半屬於保本理財，實為表內存款。農行等多家銀行1萬元起投的產品已經上市，這些既降低門檻的理財產品風險等級普遍較低，此前的起投門檻大都在5萬元到10萬元。

9月28日，銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》，區分公募和私募理財產品，將公募理財產品的投資門檻由此前的不低於5萬元降至不低於1萬元，自公布之日起實施。從節後行業的整體反應來看，大型銀行相應的速度較快，但目前下調投資門檻的產品數量仍較少，且部分產品存在低於限制，投資者實際上能夠選擇的產品有限。

從銀行的角度來看，沒有衍生品資格的銀行將不能再發行結構性存款，因此銀行更有動力發行理財產品，而下調理財起售門檻也有助於提升理財產品發行量。銀行理財產品此前是5萬元起售，而貨基是一塊錢起購，降低起售點能有效擴大銀行理財的客群基礎,對銀行資金迴流具有一定好處。

近年來，受監管收緊和互聯網金融衝擊的影響，銀行業理財業務持續走低。就在國慶前一周，銀行理財產品平均預期年化收益率為4.57%，為去年10月初以來銀行理財的最低收益水平。

但自資管新規補充細則落地后，銀行非保本理財規模有所上升。據銀保監會於9月28日披露的數據显示，8月末銀行非保本理財產品餘額為22.32萬億元，7月末餘額為21.97萬億元，6月末餘額為21萬億元。

實際上，自從資管新規落地以來，許多銀行機構就開始為之後的理財產品投資布局。當下理財新規規定銀行理財業務仍由銀行內設部門開展的情況下，放開公募理財產品不能投資與股票相關公募基金的限制，允許公募理財產品通過投資各類公募基金間接進入股市，實際上是在銀行子公司正式運營前為隔絕風險傳遞的過渡方法。

在過渡期內，銀行公募理財產品中的現金管理類理財產品發行或將加速。下調起售點后，銀行類貨基現金管理類產品將和公募基金中貨幣基金展開競爭。在目前銀行還未成立資管公司的情況下，銀行大規模發行現金管理類理財產品面臨的主要障礙是系統開發。與過去的預期收益率產品相比，此類產品對系統的改造要求較大，同時投資經理對貨基的管理經驗也需要時間積累。

另外，由於資金吸收門檻降低，可能導致零售資金來源進一步上升，對於理財產品來說，可能需要做好流動性備付的準備。資產端需持有一定比例的高流動性資產，防範集中贖回帶來的流動性壓力。

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