刑事局與北富銀共推智能防詐，將藉由刑事局彙整多年來查緝詐欺集團所累積的偵查經驗，分析犯罪態樣與可疑徵候，來聯合建置金融詐騙偵測暨預警機制。（攝影／李靜宜）
內政部警政署刑事警察局（以下簡稱刑事局）與台北富邦銀行在今天（12/2）共同簽署合作意向書，要聯合建置金融詐騙偵測暨預警機制，利用刑事局多年來查緝詐欺集團的偵查經驗，以及多年累積的犯罪態樣與可疑徵候，由刑事局及北富銀的資訊團隊建置智能模型，打造金融詐騙偵測暨預警機制。
此合作案2大執行方向，其一是分析警示帳戶金流樣態，制定異常偵測指標，另一方向是建立警方與銀行間即時通報管道，強化線上打擊犯罪的能力。刑事局也希望透過與北富銀合作智能防詐的首個示範案，未來可以推廣到其他金融機構。
根據刑事局統計，近4年來，國內詐欺犯罪案件數每年皆突破2萬件。刑事警察局預防科科長丁靖表示，以今年1到10月的統計數據顯示，在各項詐欺類型中，以解除分期付款、假網拍的詐欺案件數較多，光是今年，民眾受到解除分期付款的詐騙案近3,500件，被詐騙損失的總金額為5.2億元。
甚至，在疫情期間，民眾遭遇假投資的詐欺案件數與財損金額創下歷年新高，光是今年就有近3,900件，民眾財損總金額達到16.2億元。
由於刑事局較難查緝電信詐欺的發話源頭，因此，轉而在金流面追蹤上著墨更多。丁靖解釋，刑事局以被害人遭詐騙匯款為起點，當這筆金錢轉到人頭帳戶，由洗錢的共犯於實體與虛擬帳戶間交叉洗錢，他提到，雖然詐騙集團透過此手法建立金流斷點來避免追蹤，但，最終仍須到實體帳戶提領兌現，這也成為了刑事局追查的契機點。
刑事局與多家銀行合作防詐，今年成功在臨櫃攔阻被害人轉帳逾13億元
以往，刑事局已與多家金融機構合作，目的是斬斷詐騙金流、溯源偵辦。在金流偵防策略上大致分為3項：臨櫃攔阻、帳戶審查、分析金流。丁靖解釋，首先，增強臨櫃攔阻的能力，刑事局從大量被害人的相關特徵，分析出異常匯款徵候，將這些分析資訊提供給銀行，作為行員關懷顧客的判斷依據，促使被害人在第一時間能有所警覺。
在臨櫃作業的異常態樣分析中，他舉例，如果被害人平日交易單純但突然間有大額提款行為，或者被害人在短時間內密集透過網銀與臨櫃轉帳匯款，甚至，解除了定存保單或申請個人信貸，卻又將大筆資金隨即轉出到其他人頭帳戶。「這些交易模式的改變，都能作為銀行行員關懷顧客疑似遭詐騙的基礎判斷。」這樣的合作模式，讓刑事局與金融機構在今年成功攔阻了被害人臨櫃轉帳匯款逾13億元。
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在第二項金流偵防策略上，刑事局加強了人頭帳戶的審查機制，分析歷年警示帳戶，來分析出可疑指標，並將這些異常指標提供給銀行，作為人頭帳戶審查基準，來遏阻人頭帳戶被利用。他提到，刑事局與金融機構光在今年就揪出近39,000個涉案的警示帳戶。
丁靖表示，刑事局以往已分析了人頭帳戶的可疑金流徵候，提供給金融機構作為審查標準。比如，詐欺集團因為較難開立銀行新帳戶，會透過收購方式誘使第三被害人提供帳戶，作為人頭帳戶使用。他進一步表示，這類人頭帳戶的可疑徵候，像是平時並沒有交易，且是低餘額的靜止戶；卻突然活躍起來，不但設定多個約定帳戶，還在短期內進出大筆金額。或者，刑事局會分析人頭帳戶的交易明細，發現存入的大筆金額在金融機構的ATM密集提領，「這些都是指標，」他說。
甚至，刑事局更進一步運用了警示帳戶的往來明細來分析金流，藉此往上追蹤幕後詐欺集團與金主，這是第三項金流偵防策略。
以警方偵辦經驗結合AI與大數據技術來防詐
有了這3項金流偵防基礎，刑事局更要與金融機構有更密切的配合，因此，率先與台北富邦銀行合作推行智能防詐機制。丁靖表示，首先，利用警方彙整多年的偵查資料，從中分析特定樣態，來形成犯罪徵候。接著，將這些犯罪徵候交由刑事局與北富銀雙方的資訊團隊，進入資料庫進行交叉驗證，來分析具有可靠度的異常指標，建立金融詐騙偵測暨預警機制。下一步要將偵查情資分級，累積不同因應的偵查作為，並建立即時通報查緝。
台北富邦銀行金融安全部副總經理蔡佩玲表示，對於北富銀來說，與刑事局合作智能防詐有兩大目的，一是關懷早一步，二是防詐快一步。作法上，將刑事局提供的犯罪樣態，透過北富銀AI與大數據技術，來分析詐欺類型與交易模式，找出案件共通性與預警指標。
當警訊出現時，蔡佩玲舉例，銀行發現顧客帳戶在網銀、行銀、ATM有異常轉帳的交易出現，就能夠主動關懷、提醒顧客有遭詐騙的風險。另外，當銀行偵測到疑似詐騙收款帳戶的提領交易時，就能主動在線上即時通知警方到場進行盤查，攔阻詐騙案件發生。文⊙李靜宜
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Orignal From: 刑事局與北富銀聯手建置金融詐騙偵測暨預警機制，利用警方多年偵辦經驗結合AI與大數據技術來防詐
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