誰是最可愛的人
2019-03-28 14:20
來源:公司金融服務平台
銀行 /貸款 /金融危機
信貸員故事多，他們就是一個社會，心中有經濟的動態，有政策的運作，有企業的經營。如今的信貸管理越來越嚴、風險越來越大、責任越來越重、工作越來越忙，但萬變不離其宗，要求信貸員把貸款放出去，把本息收回來。
銀行最揪心是不良貸款，晴雨表都在信貸員的臉上。這一刻資產質量好時，一個個如大爺般得意，自我感覺不錯；過一刻不良貸款冒出，立馬便成了孫子，心思心態壞極了。千萬不要取笑人家出事了，站在風險平台上的人都一個命，或許明天輪到了你。成熟的信貸員絕不會幸災樂禍，常會做案例分析，找到是哪裡出了問題，得到警示和教訓，祈禱和告誡自己更加小心一點。
當下的社會環境中信貸風險太大，借款人作假太普遍，市場太複雜，而且政策多變，出了風險不由你解釋。總歸是一筆敗績一個污點，能讓別人去承擔嗎？其實，天天河邊走，哪有不濕鞋，慢慢的出個不良資產也能有正常的心態。姜是老的辣，老信貸經驗豐富最敏感，天天在風險中混，身經百戰成熟老練了，本領大了辦法就多，心情就好了。
中國信貸員的責任是最重最大的，全球都比不上。一方面人均業務量大、放貸多，加上誠信環境差、醜陋太多，自然為難了。而政府、政策、監管多要銀行支持經濟、支持企業發展，要求把貸款引向風險最大的小企小微借款人。另一方面銀行的風險責任制也最特殊，看西方銀行哪有對按照規程發放的貸款追究責任的？我們的方式最嚴厲，連李克強總理都一次次疾呼銀行要改改貸款考核制度，解脫羈絆大膽支持小微。但實際上考核制度很難撬動，因為資本仍然死死地考核經營績效，薪酬照樣與利潤掛鈎，不見股東有鬆動跡象。
未經幾次熊市折磨的人投資心態幼稚不會成熟，不經幾次經濟下行期的人豈知信貸風險之嚴酷，是風險把信貸員熬成了婆。一般而言，信貸周期要比股市周期更加長，金融危機周期十年一輪迴，信貸員的成熟期也就更長。統計數據表明，中國的證券、基金經理們一直是年輕化的，不成熟的市場、不成熟的參与者，想成功真要靠運氣和冒險。信貸市場的秩序不是這樣，信貸員年輕時也是天之驕子，五年十年二十年一步步釀成，越來越成熟，變得老道穩健，不靠運氣不能冒險。市場太深邃，規律太玄乎，誰都無法抵禦風險的降臨，否則要技能、經驗與智慧干什麼！機敏一點可能抓住點時機好運，但是智者千慮必有一失，周期性風險誰都躲避不掉。
當然，別只說信貸員受苦為難的一面，在銀行，信貸的地位是銀行職能賦予的，信貸資產佔到銀行資產的七八成，人數又少，信貸成敗事關整個經營的命運。質量、盈利指望着他們，眼睛都盯着他們，績效考核都取決於他們，一好百好，一差而全行受牽連。地位能低嗎？在社會，更多時候他們終究是個財神爺，經濟越麻煩反倒地位越高。他們代表着銀行，掌控、配置、監管着百千億的信貸資金，管控着大把的錢，牽動着企業的生死。有權力就有地位，有敬畏就會膜拜。優秀信貸員真像是救世主，為企業排憂解難，總換得感恩在後。這就是風險崗位的兩面性。
做個優秀信貸員吧！員工是最可愛的，尤其是金融風險中的信貸員，如同出生入死的戰士，是最可愛的人。
（本文部分內容摘自《貨幣商人》）
作者簡介
張衢，暨南大學經濟學博士，現任清華大學五道口金融學院學術顧問委員會委員，公司金融顧問（CFC）中國金融行業標準專家委員會委員，曾任中國工商銀行副行長。1996年被授予"全國金融勞動模範"稱號，2002年被中國人民大學評為研究員，曾任江蘇銀行獨立董事，曾任工銀瑞信基金管理有限公司監事會主席。代表作品：《銀行與未來》、《貨幣商人》。
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