低利率、低月付貸款是真的嗎?小心掉入借貸陷阱!對現代人來說,買房子沒那麼容易,雖然目前房貸銀行利率低,但「貸款」對許多人來說既熟悉又陌生,若對它不夠了解、沒有花點時間去做查證的話,反而讓自己吃悶虧。對此,金融產業超過二十年資歷的好事貸創辦人孫鴻貴指出,深入分析客戶財務債務規劃相當重要,建議不論找銀行、融資公司、還是民間借貸業者申請貸款都要保持警惕!
孫鴻貴指出,借款人都想拿到低一點的利率是很正常,因此在不同貸款管道間作比較,但業務報的利率、月付金、甚至還款期限不一定是正確,最常見有三種貸款陷阱、話術,包括利率2%是月息或年息?若沒搞清楚可是要多付很多利息,很多貸款公司廣告常以「申請二胎房貸利率只要2%、免審核、當天撥款,利率比銀行二胎還低」,後來發現房屋二胎利率是以「月息2%」計算,假設貸款一百萬元,分七年本息平均攤還,每萬元月息費用200元,也就是說一個月利息就要2萬元,一年下來要24萬,若使用「月」利率計息光利息支出就遠超過貸款本金,比「年」利率計息,利息支出整整多100萬元,這還是假設民間貸款是以本息均攤方式還款,有的還款方式可能只還息不還本,七年總利息支出多達168萬元。
因此建議借貸前一定要問清楚,利率是月息、還是年息。孫鴻貴提到,其實不管銀行或大多數所講的貸款利率都是指「年」利率,通常只有民間借貸業者利率是以「月」計算,但有的民間貸款會以利率2%、3%吸引客戶,看起來利息很少,但實際上話卻只講一半,使用年、還是月利率兩者差異非常大。
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除此之外,還需注意利率是單利or複利?不要想說選擇數字低一點的就對了,也要確認還款期限有多久,才不會被話術混淆。孫鴻貴表示,不論找銀行、融資公司、還是民間借貸,都應保持警惕,多做比較並善用貸款試算工具做第二次確認,以防受騙上當。
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