國內諾大的消費金融市場弄潮兒眾多，持牌的消費金融公司無疑是其中最靚的仔，而這當中，一家外資消費金融公司的身影頗受矚目。
據《電商報》了解，捷信消費金融近日已通過港交所聆訊，這意味着捷信登陸港交所的日子正在逐步臨近。按照外媒此前披露的信息，捷信此次上市計劃募資金額或高達15億美元，這有望成為港交所年內數額最大的一筆IPO。
公開資料显示，捷信消費金融全稱為捷克信貸企業Home Credit，於1997年成立於捷克，主要在包括中國、東南亞以及中東歐等9個國家提供銷售點貸款、現金貸以及循環貸款等產品，其客戶主要為藍領以及初級白領等人。
2004年，捷信消費金融正式進入中國，2010年，成為首批獲得中國消費金融牌照的外資公司。比較捷信在上述9個國家的業績，目前中國市場已然成為捷信的主戰場，招股書显示，截至2019年3月31日，中國市場為捷信集團貢獻的貸款餘額佔比達63.9%。
而與國內為數眾多的消費金融公司進行橫向對比，捷信依靠在信貸領域豐富的經驗，同時藉助中國國內消費金融蓬勃發展的東風，其盈利數據表現亮眼。2018年，捷信消費金融在中國市場的營收達到185億元，凈利潤高達13.96億元，一舉反超中銀消費金融，問鼎盈利冠軍寶座。
當然，相對於國內這些根正苗紅的銀行系消費金融公司，捷信也存在一些方面的劣勢，這主要體現的資金成本方面。
有業內人士指出，國內的銀行系消費金融公司資金主要來源於銀行、企業等大股東，有些還可以發行金融債券，並向境內金融機構貸款或者向境內同業拆借，資金渠道更多元。而捷信在中國的主要資金來源乃透過銀行及其他金融機構，以信託安排、雙邊貸款及銀團貸款方式提供境內貸款。
相比之下，捷信的資金成本要高於它在中國的業內同行。而此次捷信申請上市，相比其中也有為獲得更低成本資金的考慮，從而為下一步擴張打下基礎。
當然，從業績上看，捷信消費金融居於領頭羊地位，上市屬於順其自然，但從業務合規性的角度來評價，捷信並不是無可指摘。
實際上，在國內眾多的消費金融公司中，捷信被用戶貼上了"高利貸"、"暴力催收"的標籤。據21CN聚投訴平台显示，該平台針對捷信的投訴帖多達11623條，相關投訴內容中，"高利貸"、"套路貸"、"暴力催收"等字眼屢見不鮮。
根據財新周刊發布的統計數據，截至2018年12月31日，捷信消費金融的貸款年化利率最高為24%，在整體利率分佈中佔比56.22%；年化利率21%的貸款佔比29.79%。以捷信"隨心貸"為例，加了客戶服務費率后其借貸利率普遍為網貸利率上限——36%。
反觀捷信在中國的同行——馬上消費金融的年化利率為17.52%，招銀消費金融的"大期貸"約為12.78%。一言以蔽之，捷信的貸款利率高於其他幾家頭部消費金融公司。
除了揮之不去的"高利貸"、"暴力催收"陰影之外，捷信所面臨的競爭壓力也在持續增加，在場景方面更具有優勢的電商系消費金融公司正在步步緊逼。
有業內人士指出，在移動互聯網紅利幾乎已被瓜分殆盡的情況下，捷信這兩年才加速線上布局已經顯得為時已晚。如今的捷信除了需要與財力雄厚的傳統銀行一較高下之外，還面臨着來自電商和互聯網巨頭的凌厲攻勢。
上市只是起點而非終點，捷信或許或許需要重新審視自身存在的問題，這在消費金融行業監管逐漸趨嚴的局面下，這一動作顯得十分有必要。
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Orignal From: 捷信"搶跑"上市 高利貸陰影依舊揮之不去
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